“十四五”以来，河北省残联大力推动以意外伤害保险为主的残疾人商业保险工作，为残疾人群众撑起抗风险的“安全伞”，提升残疾人家庭抵御风险的能力，增进了残疾人民生福祉。主要特点：一是保障内容全，涵盖意外身故、伤残、住院津贴、普通医疗费用补偿、三类监测户医疗费用补偿等5个方面，有的地方还涵盖了家庭财产和房屋修缮的内容；二是覆盖面宽，由省级指导推动、市级统筹实施，覆盖所属行政区域所有持证残疾人。

2022年10月18日，省残联与中国人寿保险河北省分公司签订了合作协议，着力在全省打造“保险+助残”的新模式，切实改善残疾人保险保障状况，增强残疾人获得感、幸福感和安全感。全省全年共为71万残疾人购买了意外伤害综合保障险。今年以来，全省各级残联共投入资金1738.9万元，为84.7万残疾人购买了意外伤害综合保障险，比2022年增加了14.7万人。

河北省张家口市残联做法比较典型，下面以张家口市为例介绍河北省残疾人商业保险的主要做法。2019年2月28日-2022年2月27日，该市投入450万元为所有持证残疾人统一购买意外伤害综合保障保险。从2022年2月28日-2025年2月27日，每年投入保费250万元，继续为全市14万持证残疾人参保意外伤害综合保障保险。主要做法如下。

一、保险条款全面。意外伤害综合保障保险包括意外、医疗、家庭财产、住房修缮等如下7条保险条款：1.残疾人因意外身故一次性赔付15000元/人。2.残疾人因意外致残疾等级提高至三级赔付4000元，残疾等级提高至二级赔付6000元，残疾等级提高至一级赔付8000元；残疾类别增加赔付6000元。3.家庭财产损失保险赔付3000元。4.意外伤害住院津贴，按每人每天150元赔付，最高赔付天数120天。5.农村建档立卡残疾人自有唯一住房修缮补贴，最高赔付4000元。6.残疾人因疾病住院自费超过1万元的部分，按照65%予以赔付，最高赔付5万元。7.对年度保险期内纳入防贫监测范围（脱贫不稳定户、边缘易致贫户、突发严重困难户）的残疾人，因疾病住院自费超过6000元的部分，按照100%予以赔付，最高赔付10万元。

二、理赔成效显著。从2019年2月28日起，4年以来累计投入保险资金700万元，共计理赔案件686件，案均赔付1.07万元，理赔金额737.33万元，保费返回率达105.3%。其中2022年2月28日至2023年2月27日的保险年度内理赔总体情况：理赔案件197件，理赔金额225万元，案均赔付1.14万元，保费返还率达到90%。理赔金额结构：理赔4万元及以上有7件，3万元-4万元有10件，2万元-3万元有17件，1万元-2万元有47件，5000元-1万元有38件，低于5000元有78件。理赔具体情况：意外伤害造成的住院41件，理赔金额249800.52元；因疾病住院130件，理赔金额1827038元；意外身故8件，理赔金额120000元；家庭意外财产损失6件，理赔金额19000元；房屋修缮补贴12件，理赔金额34181元。以上涉及防贫监测户4件，理赔金额112106.48元。

三、社会反响良好。意外伤害综合保障保险实施以来，张家口市在所属县区举办了18期惠残政策和残疾人意外伤害综合保险培训班，培训乡村基层残疾人专职委员4000多人，通过集中培训提高基层残疾人工作者对该项工作的了解和宣传力度。同时通过多种形式加大了保险的宣传度和知晓度，在河北日报、张家口日报、张家口电台宣传保险条款内容和报险方式，印发了宣传册、宣传页，发至各行政村并张贴到公告栏内，争取让广大残疾人了解保险政策，更好地保障残疾人利益。根据脱贫攻坚普查数据统计，张家口市建档立卡残疾人对享受“其他补贴”即意外伤害综合保障保险认可度高达98.85%，得到全市广大残疾人广泛认可。

张家口市残联和承保保险公司设立了预付赔款的“绿色通道”和线上报案、线上理赔的服务方式，优化了理赔手续的复杂过程，为残疾人群体提供了更便捷快速的理赔服务，得到一致好评！2019年8月，残疾人孙某某因车祸受重伤，生命岌岌可危，预计总治疗费用高达50万元。其女儿打电话报险说明情况后，保险公司和经纪公司为其按照预付赔款处理，先收集一些简单资料，迅速将理赔款52850元打给被保险人，使其及时拿到保险金进行救治。事后，残疾人女儿写了感谢信，向张家口市残联和人寿财险分别送锦旗以示感谢。2022年8月，残疾人任某某在家不慎摔倒，伴有右下肢麻木无力，感觉衰减，就诊于河北北方学院附属第一医院接收治疗，经诊断为腰1椎体爆裂骨折伴截瘫，在医院治疗出院后报案，保险公司通过电话及微信方式，以线上方式向病人获取病历等资料，经审核后理赔48776元，有效减轻残疾人医疗负担。之后任某某及其家属给予保险公司“情系客户急人所急，尽心服务至善至美”的高度评价。